Согласно свежим данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в феврале 2024 года каждая вторая заявка на ипотеку получала отказ. Уровень отказов достиг 56,2%, причем в наиболее востребованных регионах этот показатель оказался ещё выше:
- Московская область — 59,3% отказов
- Краснодарский край — 58,2%
- Москва — 57,9%
- Приморский край — 57,4%
Финансовые организации ужесточили критерии одобрения, уделяя особое внимание уровню доходов потенциальных заемщиков.
По словам Регины Дыдалиной, исполнительного директора риелторской компании «Этажи», для получения кредита на стандартную квартиру (30 м²) в столице необходимо подтвердить ежемесячный доход не менее 199 тыс. рублей. В Санкт-Петербурге минимальная планка составляет 126 тыс. рублей. Эти расчеты актуальны для ипотеки под 22% годовых сроком на 30 лет с первоначальным взносом 20%.
В других крупных городах требования к доходам ниже, но остаются существенными:
- Казань, Нижний Новгород, Ростов-на-Дону, Краснодар, Екатеринбург — от 75 до 105 тыс. рублей
- Новосибирск, Красноярск, Уфа — от 71 до 73 тыс. рублей
Банки тщательно анализируют финансовую устойчивость клиента, рассчитывая коэффициент долговой нагрузки (ДН) — процент дохода, уходящий на выплату кредитов.
- До 30% — оптимальный уровень, при котором шансы на одобрение максимальны.
- До 50% — кредит еще возможен, но с повышенным вниманием к заемщику.
- Свыше 80% — высокий риск отказа, так как банк считает такие обязательства неподъемными.
Эксперты отмечают, что ужесточение требований связано с ростом ключевой ставки и общей экономической нестабильностью. В таких условиях финансовые организации стремятся минимизировать риски, отсекая заемщиков с недостаточной платежеспособностью.
Получить ипотеку в 2024 году стало значительно сложнее. Помимо подтверждения дохода, критически важно контролировать текущую кредитную нагрузку — даже небольшие долги могут стать причиной отказа. Тем, кто планирует взять жилищный кредит, стоит заранее оценить свою финансовую ситуацию и, при необходимости, увеличить первоначальный взнос или рассмотреть альтернативные программы кредитования.