Документ описывает индивидуальное страхование финансовых активов граждан, включая те, что вложены на условиях контракта по накоплению на жилье. Комитет Госдумы, отвечающий за регулирование финансового рынка, предложил палате депутатов одобрить на первом чтении законопроект, вводящий в действие соглашение о накоплении средств на жилье гражданами. За инициативу выступили председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и сенатор Николай Журавлев.
Согласно соглашению о накоплении на жилье, банковское учреждение берет на себя обязательство принять средства от вкладчика или в его интерес от третьего лица, начислять проценты и возвращать вкладчику общую сумму накоплений (денежные средства и начисленные проценты) путем перевода по его указанию для оплаты приобретенного жилого помещения или для финансирования участия в строительстве.
В течение срока действия соглашения о накоплении на жилье вкладчик имеет право запросить у банковской организации заключение кредитного договора на улучшение жилищных условий на сумму, превышающую его накопления по данному соглашению. При заключении кредитного договора первоначальный взнос может достигать 50% и более от стоимости жилья, что улучшает условия кредитования и способствует уменьшению процентной ставки.
Соглашение о накоплении на жилье объединяет черты вкладного договора (ст. 837 ГК РФ) и предварительного кредитного соглашения на цели улучшения жилищных условий (ст. 429 ГК РФ).
«Внедрение механизма накопления на жилье станет основой для формирования будущих заемщиков по ипотеке, давая гражданам возможность собирать необходимые средства для первоначального взноса, что, в свою очередь, обеспечит стабильный спрос на ипотечные продукты банков», — отмечается в пояснительной записке.
Предложенный законопроект вводит раздельное страхование для средств граждан, вложенных по соглашению о накоплении на жилье, и других вкладов в том же банке. Это означает, что средства, вложенные в программу жилищных накоплений, будут застрахованы независимо от суммы на других счетах вкладчика, как указывают авторы законопроекта. В документе не предусмотрена непосредственная финансовая поддержка вкладчиков за счет средств федерального или региональных бюджетов, уточняется в пояснительной записке.